[深圳]公積金貸款嶄露頭角 比例額度不斷上升
發(fā)布日期:2013/4/15 10:24:26 | 瀏覽次數(shù):4014 來源:證券時報 導(dǎo)語：自2012年9月深圳公積金貸款買房開始運行以來，比例與額度在不斷上升中。
王先生最近看中了一套房。之前，夫妻倆工作穩(wěn)定，住房公積金繳存正常，從未申請過任何貸款，計劃購置一套120平方米價值180萬元的住房，以改善居住條件。首付款預(yù)計70萬元，申請住房貸款110萬元，以后每月歸還住房貸款約5000元。根據(jù)王先生夫婦的想法，業(yè)內(nèi)人士提出以下建議：住房公積金貸款作為政策性貸款，其最明顯的特點就是低利率。從首套置業(yè)貸款來看，商業(yè)貸款的年利率為8.5%，而住房公積金貸款年利率為4.5%，兩者相差4個百分點。對一筆50萬元15年期的住房公積金貸款和商業(yè)貸款進(jìn)行比較，商業(yè)貸款比公積金貸款一共要多還20幾萬元，且這種利息差還會隨著貸款期限的延長而進(jìn)一步拉大。
因此，業(yè)內(nèi)人士建議王先生盡可能地貸足公積金貸款。具體來看，如果選擇“逐月還款法”，王先生夫婦公積金賬戶里已有公積金余額加上每月繳存的住房公積金，假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%，那么貸款前期有一段時間內(nèi)是不需要自己出錢還款的，以后很長一段時間里每月也只需付少量現(xiàn)金用于還款，當(dāng)月繳存額將大于其月還款額后，就不用自己再出錢了。采用這種方式雖然利息支出沒有減少，但是借款人在起初幾年每個月的還款壓力減輕了。經(jīng)過比較和分析，王先生認(rèn)為貸款前期資金使用比較緊張，而自己收入還處于上升期，所以選擇“逐月還款法”比較好，這樣可以減少前期的還款壓力，如果今后資金寬松，再變更還款方式為“一次性還款法”來減少利息支出。
深圳公積金隆重登場后，運行良好，成了置業(yè)者首當(dāng)其沖考慮的貸款方式，從運作近半年來看，使用人群和貸款額度均呈逐漸增加的態(tài)勢，當(dāng)前使用公積金貸款的比重達(dá)25%，套均貸款額度近50萬元，盡管大家都向90萬看齊，但僅有15%的人群能達(dá)到此標(biāo)準(zhǔn)，貸款額度主要還是集中在50-60萬和70-80萬兩區(qū)間。據(jù)中聯(lián)成交數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2013年第一季度使用公積金的客戶在按揭貸款買房中占2.5成的比重，相比2012年第四季度2成比重，上升了5個百分點。在這2.5成中有三分之一的使用純公積金貸款，還有三分之二的用公積金+商貸的組合形式。在貸款額度中，第一季度公積金貸款套均額度為49.78萬元，相比去年第四季度套均46萬元，上漲了8個百分點，其中貸款額度區(qū)間最集中的是50-60萬，占所有公積金貸款的23%，其次是70-80萬區(qū)間，有11.55%的比重，而封頂貸款額度，即90萬元的占15.22%比重。
公積金貸款中，深圳福田、寶安兩區(qū)比重最大。從各區(qū)域公積金使用的情況來看，福田和寶安使用公積金的比重最大，分別占全市使用公積金置業(yè)的32%。這些使用公積金的群體中，主要是公務(wù)員、事業(yè)單位人員、企業(yè)中高層及金融行業(yè)人士等，由于公積金繳存比例較高，短期內(nèi)能積累一定量的存額。從公積金貸款的時間和程序上看，盡管比普通商業(yè)貸款更繁瑣，等待的時間更長，但置業(yè)者為了能省下一大筆銀子，會提前預(yù)約公積金貸款，而且從今后的趨勢看，深圳使用公積金貸款人群將逐漸增多，貸款額度也會逐漸走高。
需要提醒的是，公積金除用于貸款外，還可用于購買、建造、翻建和大修自住房等。公積金的計息利率相對較低，如果不提取，就只能等退休時才能領(lǐng)，應(yīng)盡量發(fā)揮其應(yīng)有的作用。
王先生最近看中了一套房。之前，夫妻倆工作穩(wěn)定，住房公積金繳存正常，從未申請過任何貸款，計劃購置一套120平方米價值180萬元的住房，以改善居住條件。首付款預(yù)計70萬元，申請住房貸款110萬元，以后每月歸還住房貸款約5000元。根據(jù)王先生夫婦的想法，業(yè)內(nèi)人士提出以下建議：住房公積金貸款作為政策性貸款，其最明顯的特點就是低利率。從首套置業(yè)貸款來看，商業(yè)貸款的年利率為8.5%，而住房公積金貸款年利率為4.5%，兩者相差4個百分點。對一筆50萬元15年期的住房公積金貸款和商業(yè)貸款進(jìn)行比較，商業(yè)貸款比公積金貸款一共要多還20幾萬元，且這種利息差還會隨著貸款期限的延長而進(jìn)一步拉大。
因此，業(yè)內(nèi)人士建議王先生盡可能地貸足公積金貸款。具體來看，如果選擇“逐月還款法”，王先生夫婦公積金賬戶里已有公積金余額加上每月繳存的住房公積金，假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%，那么貸款前期有一段時間內(nèi)是不需要自己出錢還款的，以后很長一段時間里每月也只需付少量現(xiàn)金用于還款，當(dāng)月繳存額將大于其月還款額后，就不用自己再出錢了。采用這種方式雖然利息支出沒有減少，但是借款人在起初幾年每個月的還款壓力減輕了。經(jīng)過比較和分析，王先生認(rèn)為貸款前期資金使用比較緊張，而自己收入還處于上升期，所以選擇“逐月還款法”比較好，這樣可以減少前期的還款壓力，如果今后資金寬松，再變更還款方式為“一次性還款法”來減少利息支出。
深圳公積金隆重登場后，運行良好，成了置業(yè)者首當(dāng)其沖考慮的貸款方式，從運作近半年來看，使用人群和貸款額度均呈逐漸增加的態(tài)勢，當(dāng)前使用公積金貸款的比重達(dá)25%，套均貸款額度近50萬元，盡管大家都向90萬看齊，但僅有15%的人群能達(dá)到此標(biāo)準(zhǔn)，貸款額度主要還是集中在50-60萬和70-80萬兩區(qū)間。據(jù)中聯(lián)成交數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2013年第一季度使用公積金的客戶在按揭貸款買房中占2.5成的比重，相比2012年第四季度2成比重，上升了5個百分點。在這2.5成中有三分之一的使用純公積金貸款，還有三分之二的用公積金+商貸的組合形式。在貸款額度中，第一季度公積金貸款套均額度為49.78萬元，相比去年第四季度套均46萬元，上漲了8個百分點，其中貸款額度區(qū)間最集中的是50-60萬，占所有公積金貸款的23%，其次是70-80萬區(qū)間，有11.55%的比重，而封頂貸款額度，即90萬元的占15.22%比重。
公積金貸款中，深圳福田、寶安兩區(qū)比重最大。從各區(qū)域公積金使用的情況來看，福田和寶安使用公積金的比重最大，分別占全市使用公積金置業(yè)的32%。這些使用公積金的群體中，主要是公務(wù)員、事業(yè)單位人員、企業(yè)中高層及金融行業(yè)人士等，由于公積金繳存比例較高，短期內(nèi)能積累一定量的存額。從公積金貸款的時間和程序上看，盡管比普通商業(yè)貸款更繁瑣，等待的時間更長，但置業(yè)者為了能省下一大筆銀子，會提前預(yù)約公積金貸款，而且從今后的趨勢看，深圳使用公積金貸款人群將逐漸增多，貸款額度也會逐漸走高。
需要提醒的是，公積金除用于貸款外，還可用于購買、建造、翻建和大修自住房等。公積金的計息利率相對較低，如果不提取，就只能等退休時才能領(lǐng)，應(yīng)盡量發(fā)揮其應(yīng)有的作用。